De brandverzekering, of woonverzekering, biedt bescherming tegen schade aan je woning en inboedel. Naast brandschade komt deze verzekering ook tussen voor heel wat andere zaken. Zo zijn ook water- en stormschade, vandalisme, of schade door sneeuw en hagel gedekt.
De basisdekkingen
Een aantal dekkingen zijn standaard in elke brandverzekering te vinden:
- Schade door brand, explosie of implosie
- Schade door een luchtvaartuig
- Schade aangebracht door een dier of veroorzaakt door een auto na aanrijding
- Schade door een omgevallen boom op het gebouw
- Schade aan het gebouw na inbraak
- Natuurrampen (uitgezonderd potentieel overstromingsgebied)
- Aanslagen en arbeidsconflicten (ook terrorisme)
- Inslag door bliksem
- Storm- en hagelschade
- Rook- en roetschade
- Stookolieschade
- Waterschade
- Glasbreuk
Naast deze basisdekkingen zijn er ook aanvullende dekkingen mogelijk zoals:
- Expertisekosten
- Reddingskosten
- Huisvestigingskosten wanneer het huis onbewoonbaar is geworden
- Kosten om opkomende schade te voorkomen
- Kosten om ergere schade te voorkomen
- Kosten voor het slopen van beschadigde goederen
- Kosten voor het opruimen en vervoeren van het puin
- Kosten voor de opslag van de inboedel tijdens herstellingswerken aan je woning
- Burgerlijke aansprakelijk van je woning
- Schade aan derden waarvoor jij aansprakelijk bent gesteld
Deze zitten niet standaard in het pakket en worden case per case besproken.
Is een brandverzekering verplicht?
Of een brandverzekering verplicht is hangt er vanaf of je huurder, verhuurder of eigenaar bent. Als huurder of verhuurder is een brandverzekering afsluiten verplicht. Voor eigenaars is dit in theorie niet het geval maar in de praktijk wordt dit vaak door de bank als voorwaarde gesteld om een hypothecaire lening te kunnen krijgen.
Brandverzekering als huurder
Sinds 1 januari 2019 ben je in Vlaanderen verplicht om een brandverzekering af te sluiten als huurder. Je hebt een brandverzekering voor huurders nodig wanneer je een huis, studentenkot of appartement huurt. Dit om ervoor te zorgen dat je de huurwoning in oorspronkelijke staat kan terugbezorgen aan de verhuurders.
Bovendien die je ook jouw aansprakelijkheid tegenover derden te verzekeren. Dit verzekert je tegen schade die je aan derden toebrengt. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn bij een lekkende douche in jouw appartement waardoor jouw onderbuur waterschade in het plafond oploopt. De brandverzekering komt dan tussen in de herstellingskosten die hiermee gepaard gaan.
Het is tevens verstandig je inboedel te verzekeren. Dat zijn ale eigen spullen, zoals meubels, keukenapparaten, kledij,..
Brandverzekering als verhuurder
Je bent verplicht als verhuurder in Vlaanderen om een brandverzekering af te sluiten. Net zoals de eigenaar kan je best je brandverzekering verhuurder in nieuwwaarde nemen. Je huurder betaalt alleen maar herstellingskosten van schade die rechtstreeks door hem/haar veroorzaakt is. Vliegt door een zware storm een tak door het raam, dan zal het aan jou, de verhuurder, zijn om je brandverzekering aan te roepen. Ook voor schade aan de gemeenschappelijke elektriciteitskasten en dergelijke kan je beroep doen op je brandverzekering verhuurder.
Wat kost dat?
De prijs van een brandverzekering is afhankelijk van een aantal factoren:
- Hogere risico door het gebruik van bepaalde materialen
- Hogere risico op inbraak door afgelegen woonplaats
- Verschillen in dekking en uitbetalingsvergoedingen tussen de verscheidene verzekeraars
- Optionele dekkingen
- Waarde van de woning of het appartement (*)
- Hoogte van de franchise