Sparen en beleggen

Hebt u geen lening voor een onroerend goed (meer) lopen of hebt u nog ruimte voor een bijkomende belastingvermindering? Begin dan nu met sparen en u geniet een bijkomende belastingbesparing voor uw belastingaangifte!

Het principe is eenvoudig. Onderschrijf een contract langetermijnsparen , spaar en ontvang een belastingvermindering van 30 % (+ gemeentetaks) op de premie.

Daarenboven wordt er een voordelige eindbelasting geheven. Dankzij deze éénmalige anticipatieve heffing betaalt u op uw stortingen na uw 60^ste geen belastingen meer.

Tip: op uw 60^ste verjaardag of op de 10^de verjaardag van uw contract, onderschreven na uw 55^ste, wordt er een
anticipatieve heffing (éénmalige eindbelasting) geheven op het opgebouwde pensioenkapitaal (rekening houdend met de andere wettelijke verplichtingen).

Deze formule biedt u niet alleen fiscaal voordeel, het is ook een zeer veilig spaarproduct. Uw nettopremie (premie exclusief taks en instapkosten) is immers volledig beschermd en een eventuele jaarlijkse winstdeling.

Wilt u een contract langetermijnsparen onderschrijven en in de toekomst ook kunnen genieten van een mooi fiscaal voordeel? Contacteer ons om een afspraak te maken.

Spaar en behaal tot 30% maximaal fiscaal voordeel ! Wat zou u doen met zoveel belastingvoordeel?

Tak 21 producten zijn levensverzekeringscontracten waarbij u één of regelmatige stortingen doet. Uw geld wordt dan op middellange of lange termijn belegd.

Een Tak 21 product biedt u een gewaarborgd rendement en een gewaarborgd terugbetaling van je kapitaal. Daarbovenop kan eventueel een winstdeelname uitgekeerd worden. De winstdeelname is niet gegarandeerd, maar hangt af van de resultaten van de verzekeraar en kan elk jaar wijzigen.
Tak 21 producten leveren doorgaans een lager rendement dan Tak 23 producten, maar hebben dan ook een laag risico.

Kenmerken Tak 21 spaarverzekering

Kosten en belastingen

Aan een Tak 21 product zijn diverse kosten verbonden. Bij het afsluiten wordt een éénmalige verzekeringstaks van 2% afgehouden op de betaalde premie. Er worden eveneens instapkosten aangerekend. Deze instapkosten zijn een vergoeding voor de verzekeraar en worden afgehouden op de gestorte premies. Tijdens de duurtijd van uw contract kunnen eveneens beheerskosten aangerekend worden. Bij vervroegd uitstappen heeft u ook uitstapkosten. Wij bezorgen u steeds de financiële infofiche die gepaard gaat met het product die we samen met u overlopen, zo weet u perfect welk de modaliteiten van uw contract zijn.
Voor elk Tak 21-contract geldt een garantie door het Bijzonder Beschermingsfonds voor Deposito’s en Levensverzekeringen (tot max 100.000 euro).

Een Tak 23 product is een levensverzekering gekoppeld aan meer risicovolle beleggingsfondsen . De rendementen zijn ook doorgaans hoger dan bij Tak 21 producten, maar zonder kapitaals- en rendementsgarantie waardoor kapitaalsverlies mogelijk is. Hier spreekt men over beleggen.

Het grote verschil met Tak 21 is dat er bij een Tak 23 product dus dat er geen sprake is van een gegarandeerd rendement . Omdat u potentieel hogere rendementen kan genieten, heeft u ook meer risico’s. Hogere opbrengsten gaan gepaard met hogere risico’s. Belegt u in een Tak 23 gekoppeld aan een aandelenfonds, dan is uw mogelijke opbrengst hoog. Maar in ruil moet u ook bereid zijn eventuele verliezen te dragen bij een koersdaling van de aandelen waarin belegd werd door het intern fonds. Er bestaan wel verschillende Tak 23 producten met ingebouwde zekerheden. Zo heb je onder andere Tak 23 producten klikfondsen en Tak 23 producten met kapitaalsbescherming op vervaldag.

Een Tak 23 fonds kan een mix zijn van obligaties, aandelen of cash. Hoe meer aandelen hoe risicovoller, hoe meer obligaties hoe veiliger.

Afhankelijk van de ingebouwde zekerheid worden fondsen ingedeeld in verschillende risicoklassen . Die gaan van 1 tot 7. De risicoklasse 1 geldt voor interne fondsen met zeer weinig risico (maar allicht ook een lagere opbrengst). Een intern fonds met veel risico (en een mogelijk hogere opbrengst) behoort dan tot risicoklasse 7. Alle interne fondsen gekoppeld aan Tak 23-levensverzekeringen moeten de risicoklasse op dezelfde wijze berekenen en ze geregeld aanpassen indien nodig.

Voor wie?

Tak 23 producten zijn vooral geschikt voor de beleggers die meer risico willen nemen.

Fiscaliteit

Geen roerende voorheffing, noch belasting op de meerwaarden. De fiscale behandeling hangt van de individuele omstandigheden van een klant af en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. De premies zijn niet fiscaal aftrekbaar. Wel bestaat sinds enkele jaren de mogelijk om fiscaal voordelig te sparen voor uw pensioen met Tak 23 producten.

Kenmerken van Tak 23

Verschil Tak 21 en Tak 23 producten

Kosten en belastingen

Net als bij Tak 21 levensverzekering betaalt u een éénmalige 2% premietaks op de gestorte premies. Er zijn ook bijkomende instapkosten, en er kunnen uitstapkosten aangerekend worden bij vroegtijdige uitstap. Afhankelijk van het fonds zijn er ook beheerskosten verbonden tijdens de looptijd van uw polis. Deze laatste hebben eveneens een invloed op de opbrengst van uw belegging.
Wij bezorgen u steeds de financiële infofiche die gepaard gaat met het product die we samen met u overlopen, zo weet u perfect welk de modaliteiten van uw contract zijn.